Si te preguntas cómo ver mi crédito en USA gratis y vía web, aquí te decimos dónde hacerlo, qué es exactamente un informe de crédito y para qué sirve tener un buen historial de crédito…
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¿Qué es un informe de crédito?
Un informe de crédito refiere al historial de crédito de una persona. Se trata de un reporte con información asociada a qué uso hace de su dinero. Generalmente, incluye datos clave como ser:
- Nombre y domicilio
- SSN -Número de Seguro Social-
- Cantidad de tarjetas de crédito que posee
- Deudas y monto de dinero que debe
- Préstamos
- Si paga sus facturas en fecha o con retraso
- Si se declaró en bancarrota
- Demandas presentadas en su contra
- Etc.
Los informes crediticios consisten en un resumen completo de la vida financiera de las personas, una información muy útil para determinar, por ejemplo, si podrán obtener un crédito y con qué facilidad o dificultad.
¿Quiénes tienen un historial de crédito en Estados Unidos?
Todas las personas que poseen tarjetas de crédito o préstamos emitidos por un banco de origen estadounidense tienen un historial de crédito.
¿Para qué sirve el informe de crédito?
Por lo general, para dar un préstamo o una tarjeta de crédito, es habitual tomar en consideración el historial de crédito de las personas.
Además, ciertas empresas desean revisar el informe de crédito del postulante al momento de solicitar un trabajo.
Otras compañías que suelen checar el historial de crédito incluyen las empresas de seguro y las compañías de celulares.
Si se constata que una persona paga sus facturas fuera de fecha, tiene muchas deudas y pide préstamos grandes con demasiada regularidad, esta clase de hábitos podrían incidir negativamente al momento de solicitar un nuevo préstamo, una tarjeta de crédito o incluso un empleo.
El informe crediticio también puede influir al momento de comprar o alquilar una casa para vivir, contratar un seguro, o para determinar cuánto deberás pagar para pedir dinero prestado.
A menudo, cuando una persona solicita una tarjeta de crédito, un préstamo, un seguro, el alquiler de un auto o vivienda, estas empresas pueden exigir una copia del informe crediticio a efectos de tomar decisiones crediticias.
En el caso de empresas privadas, los empleadores actuales o potenciales solo pueden solicitar una copia del historial crediticio si la persona lo acepta por escrito.
Los informes de créditos son solicitados, además, por aseguradoras y acreedores para saber qué cantidad de póliza o préstamo podrán dar y qué tasa de interés cobrarán.
¿Puedo ver mi crédito en USA gratis?
Por ley, es posible obtener un informe de crédito gratis en Annual Credit Report, plataforma web operada por las principales empresas de USA dedicadas a recopilar, redactar y mantener historiales de crédito:
- Equifax
- TransUnion
- Experian
Una vez cada 12 meses, es decir, todos los años, los estadounidenses pueden conseguir una copia gratuita de los informes realizados por estas tres compañías.
Ten en cuenta que el puntaje de crédito FICO, un número basado en el historial de crédito que representa el nivel de riesgo de una persona para un acreedor, no es entregado junto al informe de crédito, sino que debe pagarse aparte.
Un puntaje alto significa un buen crédito, mientras que uno bajo implica lo contrario. 300 se considera un puntaje bajo, mientras que entre 700 y 850 es alto.
Ver: Comcast en español – Teléfonos y datos de contacto
¿Cómo ver mi crédito en USA gratis?
Para ver un historial de crédito, hay 4 vías posibles:
- Acceder a la web annualcreditreport.com
- Llamar al teléfono gratuito 1-877-322-8228
- Por correo postal, tras completar el formulario de solicitud de informe crediticio anual a: CORREOS. Caja 105281 – Atlanta, Georgia 30348-5281
- Visitar la web de Equifax -se pueden pedir 6 informes crediticios gratuitos por año hasta 2026- o llamar al 1-866-349-5191.
En caso de no calificar para obtener un informe crediticio gratuito -lo cual debes primero comprobar entrando al sitio web de AnnualCreditReport.com-, es posible pagar uno comunicándose con los burós de crédito de USA:
- Equifax: 1-800-685-1111
- Experian: 1-888-397-3742
- TransUnion: 1-888-909-8872
¿Cómo puedo ver mi crédito en USA en otros sitios web?
AnnualCreditReport.com es el único sitio web autorizado para solicitar informes de crédito anual gratis.
Si bien hay plataformas web que prometen ofrecer historiales de crédito, probablemente esto sea falso.
¿Cuándo conviene ver mi historial de crédito?
Cuando una solicitud de empleo, seguro, crédito o préstamo ha sido denegada, se sugiere pedir el informe de crédito dentro de un plazo a los 60 días posteriores a la recepción del aviso.
También puedes pedir el informe crediticio si estás buscando trabajo dentro de un plazo de 60 días, si tu informe no es preciso debido al robo de identidad, si tienes una alerta de fraude en tu historial, etc.
En caso de solicitar un préstamo, crédito o seguro y no obtenerlo debido a su informe de crédito, es posible pedir un informe gratis dentro de los 60 días siguientes.
Ver: ¿Cómo llamar al IRS? Número de teléfono del IRS federal de Estados Unidos